《平价医疗法案》市场将于11月1日开始开放注册。
卡梅尔发怒/美国国家公共电台
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《平价医疗法案》市场将于11月1日开始开放注册。
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对于数百万通过《合理医疗费用法案》(Affordable Care Act)市场购买自己的医疗保险的美国人来说，年底是算总账的日子:是时候比较福利和价格了，是时候考虑换一个新计划了，或者是第一次注册了。
《平价医疗法案》的联邦和州医保交易所将于周三开始开放注册。消费者可以上网、打电话或向经纪人或其他助手寻求帮助，了解2024年的保险选择，计算潜在的补贴，或改变计划。
在大多数州，开放注册将持续到1月15日，尽管有些州有不同的时间段。例如，加州的开放时间更长，开放到1月31日，但爱达荷州的开放时间为10月15日至12月15日。在大多数州，注册必须在12月15日之前完成，才能获得1月1日开始的保险。
健康政策专家和经纪人建议所有ACA投保人至少考虑一下明年的选择，因为价格——以及计划网络中的医生和医院——可能已经发生了变化。以下是你需要知道的。
ACA计划现在已经根深蒂固——去年开放登记期间估计有1630万人注册。今年的数字可能会更大。在COVID大流行最严重期间首次批准的增加补贴仍然可用，一些州还以其他方式增加了财政援助。
此外，由于各州自疫情早期以来首次重新评估他们的资格，全国数百万人正在失去医疗补助。如果你是被驱逐者之一，请注意你可能有资格获得ACA计划。一旦你知道你将失去医疗补助的覆盖范围，你就可以注册——即使是在开放注册季节之外。
一个重要的警告:不要等到最后一刻，特别是如果你正在寻求经纪人的帮助。今年，消费者将被要求证明他们自愿同意经纪人的帮助，并证明他们的收入和经纪人提供的其他信息是准确的。
“这对双方都是一个很好的保护，”经纪人约书亚·布鲁克说，他是宾夕法尼亚州PA健康倡导组织的创始人。但经纪人担心，这一要求可能会导致延误，特别是如果客户等到公开登记结束前才申请。
Brooker说:“在点击‘提交’之前，经纪人需要停止他们正在做的事情，等待消费者签署一份声明，表示他们已经审查了该政策。”
根据Peterson-KFF health System Tracker对费率申请的初步审查，虽然一些医疗计划正在降低明年的保费，但许多计划正在提高保费，通常会提高2%至10%。根据每个保险公司计划的加权平均值，增幅中值为6%。
保费以及保费是涨是跌，因地区和保险公司而异。
专家表示，这是在32个州登录联邦网站healthcare.gov的一个重要原因，或者是在18个州和哥伦比亚特区运营自己的保险市场之一登录。更换保险公司可能意味着更低的保费。
乔治城大学(Georgetown University)医疗保险改革中心(Center on Health Insurance reform)的研究教授兼联席主任萨布丽娜·科莱特(Sabrina Corlette)说:“这是非常本地化的。”“人们应该购物，以最大限度地提高他们的保费税收抵免，尽管这可能不仅需要换一个新的保险计划，还可能需要一个新的供应商网络。”
大多数自己购买保险的人都有资格享受税收抵免，这是一种补贴，用于抵消部分甚至全部的每月保费。补贴部分是基于一个地区第二低价格的银级计划的溢价。当保费上升或下降时，可能是由于一家新保险公司以较低的初始费率进入市场，这会影响补贴金额。
家庭收入也是一个因素。补贴是基于收入的浮动规模。
在大流行期间，补贴得到了加强，既增加了参保者可以获得的金额，也使更多的家庭有资格获得补贴。去年通过的乔·拜登(Joe Biden)总统的《通货膨胀削减法案》(Inflation Reduction Act)将这些增强措施延长至2025年。
包括healthcare.gov网站在内的在线计算器可以提供补贴估计。
除了保费补贴，大多数ACA参保人都有资格获得免赔额、共付额和其他类型的费用分担，前提是他们的收入不超过联邦贫困线的2.5倍，或者一个四口之家的收入不超过75,000美元，或者一个单身家庭的收入不超过36,450美元。
ACA计划被分为不同的等级——青铜、白银、黄金和铂金——主要是基于他们需要分担多少费用。青铜计划提供最低的保费，但通常最高的共付额和免赔额。铂金计划的保费最高，但自付费用最低。
成本分摊的减少只适用于银发级计划，对于收入较低的人来说更为慷慨。今年的新内容:为了帮助更多的人符合资格，联邦市场将自动将符合条件的人转换为明年的银色计划，如果他们目前参加了青铜计划，只要参保人自己没有对保险范围进行调整。
保险专家兼经纪人路易斯·诺里斯说，保险公司有内置的保障措施，这样人们就可以在相同的医疗服务提供商网络中自动注册一个计划，并享受类似或更低的保费。此外，拥有自己医保市场的9个州——加利福尼亚、科罗拉多、康涅狄格、马里兰、马萨诸塞、新泽西、新墨西哥、佛蒙特和华盛顿——通过延长资格或增加福利，加强了他们的成本分摊削减计划。
生日快乐!现有的联邦市场规则允许成年子女在年满26岁的日历年继续享受父母的保险计划，而不是在26岁生日时失去保险。
经营自己市场的州也可以制定类似的规则，有些州已经允许父母的保险计划延长期限。
保险计划通常试图通过与有限的医生、医院和其他提供者合作来降低保费。这些可能每年都在变化，这就是为什么像诺里斯这样的保险专家说，参保人应该在公开登记期间经常检查他们的计划，以确保他们喜欢的医生和医疗中心包括在网络中。
诺里斯说，密切关注处方药覆盖范围或共同支付的变化也是一个好主意。
诺里斯说:“总的信息是，不要假设任何事情，一定要检查一下谁在网络中。”
去年，拜登政府制定了规定，要求医保计划拥有足够的网络内供应商，以满足特定的驾驶时间和距离标准。一项限制患者常规预约等待时间的提案被推迟到2025年。
随着年底的临近，一些事情仍不确定。例如，拜登政府今年夏天提议废除特朗普时代的一项规定，该规定允许出售期限最长为一年的短期保险计划。
短期保险计划不符合《平价医疗法案》的规定，而且许多保险计划的福利更少，而且对保险范围有限制，包括禁止有健康问题的人购买。因此，它们比ACA计划要便宜得多。拜登的提案将把保险期限限制在四个月以内，但这一规定并非最终规定。
同样悬而未决的还有一项最终规定，如果人们在儿童时期被没有永久合法身份的父母带到美国，这一群体被称为“梦想家”，那么他们将允许签署ACA保险。
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