我今年55岁，希望现在退休，总资产净值为300万美元。我假设我的净资产将平均增长5%，直到我有资格获得社会保障。我的房子已经还清了，我的生活方式也很简单。我一个月5000美元就能生活。我是否做出了正确的决定?
——彼得
乍一看，用300万美元每月维持5000美元的生活费似乎是一件轻而易举的事。不过我想先从分配率的角度来考虑这种情况也就是你每年提取的钱的百分比。每年提取6万美元相当于2%的年提取率，以任何人的标准来看，这都是非常低的。这样你的钱花光的风险就很小了。
然而，既然你说的是“净资产”，而不是“储备金”或储蓄，我建议你仔细看看你的净资产是如何构成的。你的资产大多是流动性强的吗，比如股票和现金?还是说你的净资产主要集中在房地产等非流动性资产上?答案可能决定了你能取多少钱。(如果你在决定何时退休方面需要更多帮助，可以考虑咨询财务顾问。)
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你的净资产是你所有资产减去所有债务的价值。例如，如果你拥有一处价值50万美元的房产，并有30万美元的抵押贷款，那么它将为你的净资产贡献20万美元。当然，你的投资、现金和其他储蓄也都对你的净资产有贡献。
我之所以提到这一点，是因为你的300万美元净资产分布在不同类型的资产上的方式，会影响你用这笔钱养活自己的能力。并非所有资产都提供相同级别的灵活性。
为了说明我的观点，请考虑这样一个假设场景:你的房子目前的市场价值为200万美元。这意味着你的流动资产，最多值100万美元。假设你不想动用你的房屋净值，你将使用你的100万美元的流动资产来支付你每月的生活开支。这意味着你每年将从投资组合中提取6%的资金，这比之前提到的2%要高得多，让你面临资金耗尽的高风险。
如果非流动资产只占你总净资产的一小部分，那么这不是什么大问题。只要确保在决定分配率和制定退休收入计划时考虑到这种平衡。(财务顾问可以帮助你评估自己的净资产，并制定退休收入计划。)
如果你依赖于从税收优惠的退休账户中分配资金，请注意早期分配规则。由于你还不到59.5岁，在大多数情况下，你将受到10%的罚款。
然而，有一些值得注意的方法可以绕过这条规则。如果你有个人退休账户，你可以考虑基本相等的定期付款(SEPPs)，它允许你在59.5岁之前动用你的储蓄，而不会产生提前分配罚款。请记住，一旦你开始了SEPPs，他们将每年持续五年，或者直到你达到59.5岁。在此之前终止这些付款将触发10%的罚款。
如果你有401(k)计划，55法则也可以帮助你提前动用退休储蓄。如果你在55岁或更晚的日历年离职，这条规则允许你从当前雇主的401(k)或403b计划中免交罚款。(如果你正在考虑如何最好地提取退休储蓄，SmartAsset的免费工具可以帮你找到理财顾问。)
你在生活方式、投资和风险承受方面的个人偏好也会在这个计划中发挥作用。你不能忽视这一点，这很重要。对别人有用的东西，对你就不一定有用。
例如，如果你特别厌恶风险，你的投资可能过于保守，你的投资组合无法增长到足以维持经通胀调整后的提款。你还需要确保在你的增长估计中考虑了通货膨胀。
另一方面，如果你是一个非常激进的投资者(虽然听起来不像)，并且在股票上投资过多，你可能会过度暴露于回报风险的序列中，这也可能使你偏离轨道。
同样，我用的是极端情况。在这些点之间有一个很大的范围，可以很好地工作。我只是简单地说明你应该考虑你对财务计划的各个方面的个人态度会如何影响你的决定。(理财顾问可以帮助你在规划退休时考虑自己的生活方式和其他个人偏好。)
大多数人完全有能力用300万美元支付每月5000美元的退休预算，只要这笔钱有足够的流动性和适当的多元化。然而，数学绝不是故事的全部。一定要考虑个人因素，比如你的风险承受能力和对生活方式的期望，会对你的退休财务计划产生怎样的影响。
找一个理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为你匹配最多三个为你所在地区服务的经过审查的财务顾问，你可以与你的顾问匹配进行免费的介绍电话，以决定你认为哪一个适合你。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。
Brandon Renfro, CFP?，是SmartAsset的财务规划专栏作家，回答读者关于个人的问题所有财税话题。你有问题想要回答吗?发邮件至AskAnAdvisor@smartassettgd，您的问题可能会在未来的专栏中得到回答。
请注意，Brandon不是SmartAdvisor Match平台的参与者，他已经为这篇文章获得了报酬。
这篇文章是问一个顾问:我55岁，净资产300万美元，每月支出5000美元。我现在可以退休吗?首先出现在SmartAsset的SmartReads上。
