(CNN)——新数据显示，未来几年，数百万美国房主可能会看到保险费率飙升，部分原因是气候灾害日益恶化。
非营利研究机构第一街基金会(First Street Foundation)的一项分析发现，由于保险公司难以承担灾后不断增加的重建成本，近3,900万户家庭和商业地产(约占美国48个州的27%)面临保费飙升的风险。
这是美国房主保险市场未来的又一个警示信号。在过去的几年里，主要的保险公司已经退出或停止在加州、佛罗里达州和路易斯安那州提供新的保单，部分原因是气候风险增加，如更具破坏性的野火和更强的飓风。
但是，虽然这些州的保险价格已经飙升，但第一街发现，在我们认为风险较低的其他地方，保险价格仍在上涨。
加州大学伯克利分校(UC Berkeley)法律、能源与环境中心(Center for Law, Energy and the Environment)气候风险倡议(Climate Risk Initiative)主任、前加州保险专员戴维·琼斯(David Jones)说，“这不仅局限于美国的特定地区，还会影响到我们传统上可能没有想到的其他地区。”琼斯没有参与这项分析。
第一街(First Street)的气候影响主管、该报告的主要作者之一杰里米·波特(Jeremy Porter)说，保险业才刚刚开始将气候变化的成本计入保费。
波特对CNN说:“在将气候风险纳入房地产市场的保险行业定价方面，我们仍然走在前列。”“保险公司将继续应对日益严重的气候损害。”
对于房主来说，这也意味着随着私人保险公司撤出高风险地区或限制保险范围，他们在公司之间的选择更少了。
第一街发现，近700万套房产，也就是每20栋建筑中就有1栋经历了价格飙升或被保险公司抛弃。这些房屋大多位于野火和洪水多发的加利福尼亚州，或飓风多发的佛罗里达州、路易斯安那州和德克萨斯州。
但这个问题在全国范围内日益严重。琼斯指出，今年夏天，极端洪水淹没了佛蒙特州，在两天内，该州部分地区的降雨量高达9英寸，淹没了该州首府蒙彼利埃。肯塔基州和西弗吉尼亚州遭受了致命的洪水袭击，洪水是由大规模的暴雨和陡峭的地形造成的，淹没了小溪流和小溪。
琼斯告诉CNN:“很难确定这个国家的哪个地区没有受到影响，或者不会受到影响。”“而且情况只会变得更糟。”
保险费飙升
根据对第一街数据的分析，在美国超过十分之一的城市中，每一处房产都面临着因气候灾害而导致溢价飙升的风险。这些地区包括迈阿密、杰克逊维尔和新奥尔良等保险公司已经开始退出的州。
数据显示，除加州、佛罗里达州和路易斯安那州外，还有一些城市的所有房产都很容易受到突然价格调整的影响，主要是在东海岸，那里的飓风风险很高，海平面正在上升——包括新泽西州的大西洋城;弗吉尼亚海滩和诺福克;北卡罗来纳州的威尔明顿;南卡罗来纳州的查尔斯顿;以及乔治亚州的萨凡纳。
第一街的数据显示，全国各城市的保费涨幅可能较小。
美国本土48个城市中，5个城市中有4个城市的房产容易受到加息的影响，其中包括纽约市和凤凰城超过25%的房产。在中西部，芝加哥、匹兹堡、路易斯维尔和辛辛那提等易受暴雨和强风影响的城市，多达五分之一的家庭也面临保费调整的风险。在西海岸，加州河滨市的几乎所有地区，以及洛杉矶五分之一的地区，保费可能会飙升。
波特说，即使这些家庭还没有加入国有保险公司的最后一招——他们通常会为覆盖范围更小的保单支付更高的保费，“他们也有同样的风险。”
虽然这种动态在私人保险市场刚刚开始，但联邦政府洪水保险计划的房主已经受到了价格冲击。由于联邦政府根据更强风暴的成本进行了调整，从2021年开始，联邦洪水保险(即国家洪水保险计划)的保费大幅增加。
随着该计划在未来几年的实施，墨西哥湾沿岸各州最易受洪水影响的地区将受到费率上涨的打击，尤其严重;在路易斯安那州的普拉克明教区，联邦应急管理局的数据显示，其保险费将上涨545%，从每年842美元上涨到5431美元。在去年遭受飓风伊恩袭击的佛罗里达州科利尔县，预计将从每年约1050美元增加到近4000美元。
超出保险市场的影响
对于一些保费飙升的房主来说，这种计算方法并不奏效。
他说:“当你看到这个巨大的飙升——你的保险费率翻了一番、三倍、四倍——突然之间，这些财务状况对普通人来说就没有意义了。”
面对更高的保费，一些没有抵押贷款的房主选择完全放弃保险——如果灾难来袭，他们将得不到保护，保险消费者权益组织联合保单持有人的执行董事艾米·巴赫说。
巴赫说，很难确切地知道有多少房主选择在没有保险的情况下“光秃秃”，因为她相信许多人不愿意自我报告他们的选择。但她与房主的合作让她有机会了解人们的决定。
巴赫在接受CNN采访时表示:“我知道人们放弃保险的地方是佛罗里达州、路易斯安那州、加利福尼亚州和科罗拉多州。”“很快就会有其他地方出现，因为这是一种全国性的病毒。”
Jones和Porter说，当那些获得更高溢价的房主试图出售他们的房子时，他们会发现他们缺乏买家，这将对经济产生更大的影响。
琼斯说，在加州容易发生野火的部分地区，已经有证据表明，缺乏负担得起的保险正在影响房价。
“很显然，如果你是购房者，你会问这样的问题:给这个地方投保要花多少钱?我能买到保险吗?”琼斯说。
如果答案是保险真的很贵，而且很难买到，“那么购房者就会说，‘我不会为这所房子付那么多钱，因为它不值那么多钱。’”
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