家长们都希望给孩子最好的保障，于是就给孩子买了不少儿童的商业保险，可是往往就是这样，家长容易被坑。
实际上给孩子买保险在精不在多，应该是以最小的代价发挥最大的作用。
那么少儿保险怎么买不被坑呢？奶爸会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出合适自己孩子的保险。
少儿保险怎么买不被坑2022热销少儿意外险推荐2022热销少儿医疗险推荐2022热销少儿重疾险推荐奶爸总结家长给孩子买保险，不仅能转移孩子在生活过程中面临的各种风险，同时某种程度上还能减轻家长的压力。为什么这么说呢？
我们试想一下，孩子不幸患上某种重大疾病，那么孩子的医疗费用会是一笔巨额的开销，而且孩子可能还需要家人照顾，期间可能没有经济收入。
光靠家长的积蓄去维持生活显然不是一个好办法，但是如果我们给小孩买了保险（比如重疾险、医疗险），就可以不用过于担心费用问题。
因此，很多家长都会想着给孩子买保险，但是奶爸建议，在给孩子买保险的时候要注意以下几点，避免被坑：
有些保险产品，既能保重大疾病，也能保意外，甚至还有教育金的功能，标榜“一张保单保所有”，保费价格相当昂贵。
一些家长可能觉得，只需要买一份保险就能给予孩子全部保障，保障孩子的所有风险，保费贵点似乎也没问题。
其实，这样的想法是不对的，反而容易上当受骗。
因为这类宣传什么都保的保险是有很多诟病的，虽然说什么都能保障，但是每种保障都不全，而且价格昂贵，还不如分开购买。
有些家长，还没给孩子买上健康险，就想着先买教育金或者其他理财型保险，这样的做法是不对的。
从身体的角度出发，健康才是最大的财富，买保障型保险就是为了保健康。
建议买了健康险之后，先解决当前需要解决的问题，然后还有预算的话，再考虑理财型保险。
寿险，是以人死亡为赔付条件的一种保险，也就是说，只有被保人死亡了，才能得到赔偿金。
很多家长给孩子买保险，觉得需要给孩子全方位的呵护，连儿童寿险都要配置。
然而他们当中有很大部分的人都忽视了一个问题，寿险的身故责任是有条件的。
假如被保人未满18周岁就身故了，保险公司一般是只赔偿已交保费的，只有等被保人满18周岁了之后身故，才能赔偿保额。
也就是说，寿险在孩子成年之前几乎起不到作用，那么买来做什么呢？
从另一个角度来说，配置寿险的主要作用就是弥补家庭经济支柱倒下给家人带来的各种损失；而孩子并不能提供家庭经济收入。
所以说，家长没有必要给孩子买寿险。
不管是给小孩投保还是给自己或家里的老人投保，我们都不建议买返还型保险。
因为相对消费型保险而言，返还型保险的保费价格更加昂贵，而且保障也没有消费型保险全面。
比方说，我们买消费型重疾险，每年保费可能只需要五六千元就可以买到50万保额且保障比较全面的重疾险。
而如果买的是返还型重疾险，相同的保额，保费却要一两万，价格翻了好几倍，性价比不高。
建议想要购买返还型保险的小伙伴，先看看这篇文章再决定：《为什么不建议买返还型保险？》
那么身为家长，我们应该给小孩买什么保险才不会被坑呢？
小孩对“危险”没什么概念，加上好奇心强，喜欢探索新事物，这时就容易发生一些意外事故，所以很有必要给小孩配置一份意外险。
奶爸整理了一份专门保障小孩的意外险排行榜，详情如下：
1、平安小顽童2021
保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还增加了烧烫伤意外医疗保障，还可附加误食异物以及骨折/关节脱位等责任；
意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元；
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。
【适合人群】追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母。
2、平安萌宝贝
意外保障丰富：除了基础的意外身故、伤残、意外医疗保障，还有骨折、食物中毒、少儿走失等升级保障；
未成年第三者人身伤害保障：最高赔付10万保额，如果孩子闯祸致第三者受伤，费用由保险公司出；
预防接种意外保障：三个版本的保额一样，预防接种身故/伤残保障20万，预防接种意外医疗5000元；
包含新冠肺炎保障：新冠肺炎引起的身故最高赔付50万，住院津贴保障最高300元/天，最高给付20天。
【适合人群】希望给孩子更全面的意外保障的父母。
3、中华小飞侠
支持外籍学生投保：支持外国在籍学生（即外籍人士、但在中国大陆的学校注册上学的学生）护照投保；
疾病保障全面：包含非常全面的疾病保障，包括疾病身故/全残、10种特定传染病的门诊+住院医疗以及住院津贴保障；
预防接种意外保障：三个版本均包含疫苗预防接种身故/伤残保障，最高50万保额；
救护车保障：包含1000元的意外伤害救护车保障。
【适合人群】外籍学生投保，或者追求较为全面的疾病保障的父母。
医疗保险分为小额医疗保险和百万医疗保险。
小额医疗保险保的是小病，如普通的感冒发烧，我们都知道小孩子由于自身抵抗力弱，感冒可能是经常的事情，小额医疗险可以报销这些小病的医疗费。
我们先来看看少儿的小额医疗险：
直接说结论：
追求住院0免赔：中华小当家少儿门急诊保险、华泰健康宝宝少儿门急诊保险、平安少儿住院万元护2020
中华小当家和华泰健康康宝宝的住院医疗没有免赔额，但是要注意这两款产品的门诊医疗有免赔额。
其中，中华小当家的门诊医疗
等待期只有15天，这是很出彩的一点。
如果追求短等待期的家长们，不妨考虑一下这款产品。
而平安少儿住院万元护2020有0免赔、300免赔和500免赔三个版本，可以选择住院0免赔，提高报销额度。
当然，0免赔也意味着保费会偏贵一些。
追求门急诊保障：中华小当家少儿门急诊保险、阳光宝宝门急诊保险、华泰健康宝宝少儿门急诊保险
这几款产品都包含门急诊保障，扣除对应的免赔额后，都是经社保结算后报销100%。
另外，它们的保障内容充足，除了基本的保障外，都增加了预防接种意外保障。
而中华小当家还有少儿白血病保险金，阳光宝宝还有甲类传染病确诊金等。
追求报销范围：平安少儿住院万元护2020、富德少儿住院保
平安少儿住院万元护2020，社保范围内经社保结算后可报销100%，未经社保结算则降至70%，而自费药可以报销60%。
富德少儿住院保则是支持自费部分报销，住院期间自费药和自费项目赔付50%。
不过，意外门诊所产生的自费药和自费项目是不在赔付范围内的。
另外这两款产品的保费比较低，都有三种方案可以选择，灵活性也很高。
综合看来，包含门急诊保障的产品价格会稍贵，而只有基本的住院和意外医疗的，保费会相对便宜。
百万医疗险：
百万医疗险的保额很高，且一般有1万元左右的免赔额，所以百万医疗险一般用于大病医疗费报销，现在重疾越来越年轻化，一些高发的少儿重疾对小孩子的身体健康危害比较大。
且小孩子患重疾一般需要花费巨额的医疗费，而百万医疗险的高保额刚好可以做到对大部分医疗费进行报销，能在极大程度上减轻家庭经济负担。
为了给大家一个比较客观的答案，奶爸结合后台咨询的产品和目前市面上比较热门的产品做了一个表，我们一起看看：
我们来看一下这些产品具有什么亮点：
1、尊享e生2022
作为尊享e生系列的最新产品，2022版延续了这个系列的性价比高、保障全面的特点。
升级之后无论是必选责任还是可选责任，都明显对女性和未成年人加大了保障力度，
院外特药的药品清单扩充至102种，增值服务也有所升级，而且5人及以上的家庭单位投保更优惠。
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买
保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障供大家灵活搭配选择
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项
百万医疗大IP：尊享e生是百万医疗险的鼻祖，有一系列不同版本的产品，满足不同人群需求
特定人群保障升级：针对女性群体，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；针对未成年群体，新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕见病特药保障
【不足】核保条件稍严，对身体比较差的朋友不太友好。
【适合人群】注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友。
2、众惠相互普惠e生
健康告知非常宽松：只有1条健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保
价格较低：30岁投保，保费仅需160元
【不足】保障简单，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保
【适合人群】带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑
3、众惠相互惠享e生慢病百万医疗
三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版
保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投
投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，符合要求都能投保
免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额
【不足】缺少外购药保障，婴幼儿价格稍高
【适合人群】身体状况较差，有慢性疾病的人群。
4、京东安联臻爱无限2021
保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%。其中甲状腺疾病和乳腺结节0免赔
保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障
两个版本可选：基础版和卓越版。保额不同，根据保障需求自由选择
免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，之后投保免赔额可降至5000元
【不足】智能核保比较严格
【适合人群】有既往症但只用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友。
奶爸也总结了这4款一年期百万医疗险的特点和适用人群：
重疾险和百万医疗险绝对是保险界的最佳搭档。
百万医疗险负责报销治疗费用，重疾险负责生病期间的经济补偿，当然了，少儿重疾险的作用在于减轻父母的费用支出压力，那么现在都有哪几款表现比较优秀的少儿重疾险呢？
1、北京大黄蜂6号：保障优秀，拥有极致性价比
【特点】基础保障扎实：重中轻症、少儿特疾和罕见病保障齐全。
定期版和长期版赔付有差异：保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版）虽然都有额外赔，但两个版本的赔付条件略有不同，但总体来说都是长期版更优越。
身故责任可选：不捆绑身故保障，投保更灵活。
提供健康管理服务：能够给孩子在线问诊或电话问诊，同事还有重疾绿通服务，就医更方便。
【总结】整体保障没话说，可选责任也较给力，性价比是4款产品中最高的。
【适用人群】追求极致性价比的家长。
2、横琴小飞象：支持人工预核保，核保不留痕
【特点】身故保障可选：不少少儿重疾都会捆绑身故责任，小飞象的身故保障为可选，投保较为灵活。
额外赔付比例高：保单前30年，可额外赔付60%保额，让被保人获得更高保险金。
可选责任丰富：如果基础保障不满足投保需求，可选择附加重疾二次赔、癌症二次保障和重疾住院津贴，随心搭配投保方案。
支持人工预核保：核保方面，支持人工预核保，即使被拒保也不会留下记录，影响其他产品的投保。
【总结】投保较为灵活，保障方面中规中矩，但核保较宽松，对带病孩子较为友好。
【适用人群】追求核保宽松、孩子有既往症的家长。
3、招商仁和青云卫1号：重疾赔付过后轻中症还能赔，整体赔付比例高
【特点】重疾理赔后轻中症保障仍有效：一般重疾理赔后，轻中症保障也会终止，但这款产品在重疾确诊90天后，如果轻中症未达到理赔次数，在保障期内仍能各赔一次，让轻中症的赔付次数更有意义。
重中轻症都有额外赔：保单前30年，重疾额外赔付50%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%，整体赔付比例较高。
承保公司规模大：招商仁和保险是国内规模较大的保险公司，资金实力雄厚。
【总结】保障内容创新且亮点多，性价比不容小觑。
【适用人群】追求保障全面、大公司大品牌的人群。
4、复星联合妈咪保贝（新生版）：保障期限选择多、投保人可双豁免
【特点】投保灵活：4款产品中保障期限选择最多的一款，短可保20年，长可保至70/80岁或终身，满足不同预算、不同家长的需求。
可选责任丰富：可选责任有二次重疾、二次癌症、少儿意外医疗、接种意外住院津贴等，任君选择。
投保人可双豁免：可选的投保人豁免责任，可同时选择两位家长，增加家庭风险保障。
【总结】少儿重疾险的大IP，投保方案选择多。
【适用人群】追求投保较灵活、想要短期保障的家长。
总的来说，家长如果想给孩子更好的保障，除了上述说的医疗险和重疾险以外，建议还有预算的家长可以再给孩子买一份意外险。
少儿意外险的保费比较便宜，挑的时候尽量选择等待期短、意外医疗保额高的。
最后，还需要提醒家长们一句：
在给孩子买保险之前，一定要先给自己配置好保险，毕竟我们才是家里的顶梁柱，一旦自己倒下了，就没有办法照顾妻子和孩子了。
还有，买保险一定要买符合自己需求的，不要盲目购买！
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
买保险，从来都不是一件容易的事；
如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见；
那你可以通过下方链接找到奶爸；奶爸会以服务10W+家庭的经验，给你专业的建议：各大险种测评合集：
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