标普周一在一份声明中说，将KeyCorp、Comerica Inc.、Valley National Bancorp、UMB Financial Corp.和Associated bank - corp的评级下调了一级，并指出利率上升和存款变动对整个行业的影响。
标普还将River City Bank和S&T Bank的评级展望下调至负面，并表示在评估后对Zions Bancorp的评级仍为负面。
标准普尔在总结这些举措的一份报告中写道，许多储户“将资金转移到利息更高的账户，增加了银行的融资成本”。“存款减少挤压了许多银行的流动性，而它们的证券(占其流动性的很大一部分)的价值也在下降。”
本月早些时候，穆迪(Moody’s)下调了10家美国银行的信用评级，并警告称，它可能会下调其他银行的信用评级，这是对银行业日益加大的压力进行全面评估的一部分。
自那以来，美国主要银行的KBW银行指数下跌了近7%，这是自3月份三家地区性银行倒闭引发大规模抛售以来最糟糕的月度表现。
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美国联邦储备委员会(Federal Reserve)的加息潮正在挤压许多中小银行，这些银行多年来几乎不支付任何费用来吸引客户存款，为其资产负债表上的贷款和其他资产提供资金。消费者和企业现在有更多的机会在其他地方获得更高的回报。据标准普尔的数据，这导致过去五个季度的无息存款减少了23%。
随着现金流出，银行要么用更昂贵的融资形式(如经纪存款)来取代现金，要么通过出售在低利率环境下创造的资产来收缩资产负债表——锁定那些价值下降的资产的损失。
不管怎样，它都会影响收益。
“热钱”侵蚀地区银行利润
外界普遍预计，这些压力将促使更多银行合并，以提振其财务状况。今年7月，总部位于比佛利山庄的地区性银行PacWest Bancorp同意将自己出售给规模较小的竞争对手加州银行(Banc of California)，以帮助渡过这场动荡。该银行此前一直在剥离资产以增强流动性。
标普称，截至年中，联邦保险银行的可售证券和持有至到期证券的未实现亏损超过5,500亿美元。
展望未来，如果美联储维持高利率的时间比之前预期的更长，银行的情况可能会恶化，这将进一步侵蚀需要再融资的借款人的贷款价值。
标普写道:“尽管许多衡量资产质量的指标看起来仍是良性的，但利率上升正在给借款人带来压力。”“对商业地产，尤其是写字楼贷款有重大敞口的银行，可能会面临一些最大的压力。”
-在Abhishek Vishnoi的协助下。
(添加图表。)
?2023 Bloomberg L.P.
